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    关于简易开户服务标准、开户流程、资费 标准、办理时限、账户权限的公告

    来源:     作者:长阳站点管理员      日期:2021年09月23日

    尊敬的小微企业客户:

    根据《优化营商环境条例》以及人民银行有关规定,现向社会公开本行简易开户服务标准、开户流程、资费标准、办理时限、账户权限,本公告自发布之日起实施,具体内容如下:
    一、服务标准
    (一)服务对象
    符合国家市场监管局小微企业库入库企业判定标准的企业及个体工商户(以下统称小微企业)。可通过国家市场监管局小微企业库http://xwqy.gsxt.gov.cn/)进行查询。
    (二)预约渠道
    小微企业可以直接临柜预约办理,也可致电营业网点进行预约办理。
    (三)开户资料
    1.统一社会信用代码证的营业执照原件;
    2.法定代表人或单位负责人有效身份证件原件;
    3.法定代表人或单位负责人授权他人办理的,还应出具法定代表人或单位负责人的授权委托书以及被授权人的有效身份证件;
    4.人民银行账户管理及反洗钱等相关规定需要提供的其他资料。
    二、开户流程
    我行按照以下流程提供小微企业简易开户服务:
    (一)小微企业客户提出简易开户服务申请;
    (二)客户提交开户资料;
    (三)银行开展初步尽职调查;
    (四)银行审核通过后开立基本存款账户(简易开户);
    (五)银行在开户后一个月内开展上门核实等后续尽职调查;
    (六)银行根据后续尽职调查结果调整账户服务模式。
    三、开户资费
    我行暂免收简易开户服务的开户服务费及账户管理费。
    四、办理时限
    自小微企业向我行网点预约开户之日起,符合小微企业简易开户服务条件的,可在2个工作日内携带客户资料临柜办理开户手续,我行原则上于当日为小微企业办理完毕账户开立手续,确有特殊情况的,至迟于下一个工作日内完成账户开立手续。
    如企业存在下列情况,我行将采取延长开户审查期限、加强开户意愿核实,强化尽职调查等措施,必要时可拒绝开户:
    (一)企业法定代表人身份存疑的;
    (二)开户用途存疑、营业执照地址存在异常等情况的;
    (三)企业法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的;
    (四)开户企业营业执照已被吊销或注销;
    (五)经营状态异常,被列入经营异常名单或失信被执行人名单;
    (六) 开户企业洗钱风险分类等级为禁止类开户企业、洗钱和恐怖融资高风险开户企业;
    (七)同一个自然人代理不同企业开立银行账户;
    (八)有权机关发布的涉嫌电信诈骗的企业;
    (九)中介介绍客户;
    (十)其他异常开户情形的。
    五、账户权限
    通过简易开户服务开立的基本存款账户,开户初期暂不开通账户非柜面支付功能,公用事业缴费、税款和社保等代扣代缴除外。小微企业因经营活动确需开通非柜面支付方式转出资金的,我行经过充分评估风险情况、小微企业资料充裕程度、行业经营特征等,可以设定每日不超过0.5万元且每月不超过10万元的非柜面支付交易额度。
    在小微企业配合完成客户尽职调查后,我行将视调查结果调整账户非柜面支付业务功能。 

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